Как накопить на авто и не остаться без денег рассказали в Банке России

Фото: freepik.com

В свете приближающихся праздников возник вопрос, как накопить денег и пережить праздники с наименьшим ударом по бюджету. Поэтому журналисты задумались о изучении основ финансовой грамотности. Помочь разобраться в этом согласились специалисты Банка России. Первая тема для изучения — финансовый план и его грамотное распределение.

Для справки: финплан — это прогноз финансовых потоков на длительное время. Благодаря ему один человек или целая семья может предположить и распределить, сколько денег за определенный период заработать и как их потратить.

Для чего нужен план?

Планировать свои финансы необходимо не для того, чтобы тратить меньше, а чтобы за те же деньги получать больше.

Фото: freepik.com

— Например, вы задумали продать старый автомобиль и купить новый в течение полугода. Вам нужно дополнительно 300 000 рублей. У вас сразу возникают вопросы: накопить, взять деньги в долг или купить в кредит? Успеем за полгода или нужно больше времени? Финансовый план поможет понять, как распределить доходы и расходы, чтобы получалось откладывать, сумеете ли вы накопить всю сумму за поставленный срок, как изменятся ваши расходы, если придется ежемесячно платить по кредиту, — объясняют эксперты.

Как начать формировать финансовый план?

ШАГ первый. Эксперты советуют первым делом начать вести таблицу учета доходов и расходов. Возможно, кому-то процесс покажется утомительным и сложным, однако спустя 2-3 месяца можно будет понять, сколько денег ваша семья зарабатывает в месяц и как вы их расходуете.

ШАГ второй. Необходимо анализировать доходы и расходы. Делать это лучше в таблице, выделяя по категориям: квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки. Так можно выяснить, какие расходы у вас повторяются из месяца в месяц и сколько денег на это нужно. Также важно определить, сколько денег в среднем ежемесячно уходит на медицину, одежду, продукты, транспорт и связь.

Фото: freepik.com

ШАГ третий. Нужно четко знать цели. Другими словами, то, ради чего стоить копить деньги. Также стоит прописать срок, за который вы планируете этих целей достичь.

ШАГ четвертый . Теперь собираем предыдущие пункты вместе и составляем план. Не забываем учитывать все ежемесячные траты. Также важно проработать разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг, получить кредит.

ШАГ пятый. Следуйте плану и корректируйте его.

Что нужно учитывать?

Эксперты выделяют несколько важных аспектов при строительстве бюджета:

— Интересы всех членов семьи. Например, расходы на одежду/обувь/школьные принадлежности детей; 

— Учитывайте страховую защиту. В данном случае сотрудники банка имеют в виду не полис обязательного медицинского страхования, а именно страховку жизни. Если один из кормильцев или, что хуже, единственный кормилец вдруг не сможет обеспечивать семью, бюджет ждут большие проблемы. Но страховка сгладит эти последствия;

— Выработайте привычку самостоятельно копить на пенсию. Накопления в Пенсионном фонде не гарантируют безбедную старость, поэтому эксперты советуют завести графу «пенсия» в вашем финансовом плане;

— Сбережения. Они обеспечат финансовую «подушку безопасности», которая должна составлять три зарплаты. В случае потери работы или внезапных срочных трат, эти средства станут спасательной шлюпкой;

— При составлении финплана учитывайте инфляцию. Цены на продукты и другие товары меняются с каждым годом. Поэтому важно закладывать в бюджет возможные корректировки по инфляции.

Полезные советы.

Основную часть расходов чаще всего составляют продукты питания. Кто-то тратит ежедневно на закупку продуктов и поход на обед на работе. Следует посчитать, сколько вы тратите на еду. Возможно, стоит составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете. Есть и такой лайфхак: фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.

Еще один небольшой совет — ведите общий семейный бюджет. Статью доходов и расходов вести проще.

Если вдруг вам по душе все же раздельный бюджет, то лучше обговорить, кто берет на себя траты на квартиру, а кто откладывает на отпуск. Стоит брать во внимание, какие у вас планы на крупные покупки, а также кто отвечает за то, чтобы их совершили в условленное время и откладывает на них деньги.

Фото: freepik.com

Важный совет — сформируйте «резервный фонд». Необходимо откладывать часть зарплаты — от 10% до 20% общего дохода. Можете начать с комфортной для себя суммы, которую впоследствии увеличивайте.

Как это ни странно, но думать о развлечениях нужно заранее. Это важная часть любого бюджета, от которой ни в коем случае нельзя отказываться. Но надо планировать и принимать взвешенные решения: например, каждые первые выходные отдыхать без лишних затрат (дома или на природе), а каждые вторые посещать кафе, кино и прочее.

В преддверии нового года поставьте себе цель. Это может быть путешествие, новая машина, квартира или дом. Гораздо проще к чему-то стремиться, если можно представить результат.

Полина Максименко