Заём под залог недвижимости: инвесторам на заметку
Инвестирование в займы под залог недвижимости является эффективным способом получения дохода. Процентные ставки по инвестициям под залог недвижимости, как правило, намного выше, чем ставки по депозитам. Чтобы начать инвестировать, необходимо обратиться в надежную компанию, специализирующуюся на финансовой деятельности. Такая компания может предложить процентную ставку, которая будет зависеть от инвестированной суммы и времени, на которое инвестор готов вложить свои средства.
Доходность инвестиций в займы зависит от процентной ставки, предлагаемой компанией-посредником. Чтобы рассчитать доходность инвестиций, можно воспользоваться калькулятором на сайте выбранной компании. Однако следует помнить, что инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками, и необходимо тщательно изучить условия инвестиционного договора. Для инвестирования в займы стоит обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.
Инвестирование в займы под залог недвижимости остается интересным и для заемщиков, и для инвесторов. Это выгодный способ получения финансовых выгод. Однако инвесторам следует быть внимательными и заранее изучать все возможные риски, чтобы избежать возмутительные ситуации.
Инвестирование в займы под залог квартир включает в себя участие в деятельности финансовых организаций, таких как кредитные потребительские кооперативы (КПК). Регулирование работы таких кооперативов выполняется в соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ «О потребительской кооперации», принятом в июле 2009 года.
Вложение средств через КПК имеет несколько особенностей. В соответствии с федеральным законодательством, возможность напрямую инвестировать в займы под залог квартиры запрещена, так что человек должен стать пайщиком и подписать договор займа с КПК.
КПК является некоммерческой организацией, и ей запрещено привлекать средства сторонних лиц или выдавать займы людям, не являющимся ее членами. КПК предоставляет финансовую поддержку своим пайщикам, а не работает на прибыль, как банки и МФО. Члены кооператива являются клиентами и владельцами организации.
Кредитные потребительские кооперативы устроены примерно так же, как существовавшие некогда кассы взаимопомощи. Пайщики вносят деньги в общий фонд, откуда затем другие члены кооператива могут брать кредиты на личные нужды. КПК состоит из физических или юридических лиц, объединенных по географическому либо иному признаку.
Для того, чтобы получать займы, надо быть членом КПК и регулярно выплачивать различные взносы — вступительный, членский и паевой. Обычно суммы взносов символические, однако некоторые паевые взносы могут быть значительными.
Проценты по выданным кредитам являются источником дохода КПК. Пайщики получают свою долю от прибыли, пропорционально объему их инвестиций.
КПК обязательно должен входить в саморегулируемую организацию (СРО) для осуществления своей деятельности. Банк России регулирует размеры процентов по вкладам и займам, а также устанавливает все прочие финансовые нормативы. Центробанк также ведет реестр КПК, включая активно действующие и ликвидированные.
Операция инвестирования в займы под залог недвижимости возможна для любых частных лиц, использующих достаточную сумму для вложения (обычно нижний предел — 100 000 рублей), но при условии членства в КПК. Человек выступает в роли кредитора, размещая свои средства в КПК. Используя залог недвижимости, КПК предоставляет кредиты заемщикам, которые получают необходимую им сумму в кратчайшие сроки (до нескольких десятков миллионов рублей). Закладная является гарантией возврата денежных средств.
Инвестирование в займы под залог недвижимости является доступным и удобным способом получения дохода. Оно не требует больших сумм для начала инвестирования и обеспечивает стабильную прибыль. Инвесторы могут получать доход, не тратя на это время и не прилагая особых усилий. Вклады под залог недвижимости защищены закладной, что делает этот инвестиционный инструмент более безопасным, чем банковские вклады.
Каждый инвестор знает, что любой способ вложения средств имеет две ключевые характеристики: доходность и риски. Обычно связь между ними прямо пропорциональная: чем выше прибыльность, тем большие риски. Подробно рассмотрим возможную доходность от инвестирования в займы под залог недвижимости и насколько высоки риски.
Рассмотрим пример, чтобы оценить доходность. Предположим, вы хотите вложить 1,5 млн на срок три года. Размер ставки по вкладу составляет 13%. При ежемесячном начислении на счет 10 000 рублей, вы получите около 2,65 млн рублей к концу срока. Чистая прибыль будет составлять около 788 000 рублей.
Если вы вложите большую сумму, то и прибыль будет выше. Например, при вложении 14,5 млн на 20 месяцев под ставку 13% и ежемесячном пополнении счета на 460 000 рублей, вы получите более 28 млн рублей к моменту окончания срока программы. Чистая прибыль будет превышать 4,4 млн рублей.
Конечно, суммы, которые можно заработать, не такие впечатляющие, как на торговле акциями. Однако, инвестирование в займ под залог недвижимости более выгодное, чем другие источники пассивного дохода: банковский депозит или сдача квартиры в аренду. Главное, что инвестирование в займы под залог недвижимости является безопасным вложением, чего нельзя сказать о высокодоходных вложениях.
Какие риски существуют при инвестировании в займы под залог недвижимости?
Одной из основных опасностей при инвестировании в обычные займы является возможность невозврата кредита заемщиком. При этом инвестор теряет свои сбережения и источник дохода. В отличие от таких инвестиционных инструментов, займы под залог недвижимости гарантированно обеспечивают возврат инвестиций. Заемщик не захочет лишиться квартиры, поэтому платежеспособность является высокой. При возникновении проблем с погашением кредита инвестор надежно защищен документами о займе и закладной, подтверждающими право на обеспечение. Более того, договор заключен с финансовой организацией, а значит, инвестор остается не зависим от заемщика и его действий.
Однако существуют и другие риски, которые необходимо учитывать. Например, недвижимость, выступающая в качестве залога, может быть повреждена или уничтожена в результате форс-мажорных обстоятельств. В таком случае страхование недвижимости позволит сохранить инвестиции.
Кроме того, недвижимость может оказаться неликвидной по различным причинам, например, если одним из собственников является несовершеннолетний или если супруг(а) заемщика не дал согласия на ипотеку. Чтобы защитить свои интересы, инвестор должен тщательно проверять документы на предмет юридической чистоты сделки. Однако, это обычно производит сама финансовая компания, если она является надежной и добросовестной организацией.
Для максимальной защиты от рисков инвестирования в займы под залог квартиры, следует осторожно выбирать финансовую компанию, проверить ее лицензии и членство в Саморегулируемых организациях (СРО), а также удостовериться, что ее ответственность застрахована. Кроме того, стоит внимательно изучить условия договора.
Инвестирование в займы под залог недвижимости считается надежным способом вложения средств, при котором риски практически отсутствуют. При этом доход не только гарантирован, но и выше, чем при открытии банковского вклада.
Новый инструмент инвестирования - займы под залог недвижимости, которые пока оказывают немногие надежные компании на рынке финансовых услуг. Одной из таких компаний является КПК "Сберегательный дом", которая предлагает уникальные возможности для будущих инвесторов и пайщиков. В интервью председатель правления Сергей Сергеевич Долганов раскрывает особенности работы кооператива.
Цель кооператива "Сберегательный дом" - защита финансовых интересов пайщиков. Компания кредитует физических лиц под залог недвижимости и предоставляет сберегательные программы. Благодаря постоянному потоку клиентов-заемщиков, инвесторы гарантированно получают максимально возможные процентные ставки по сбережениям.
У кооператива действует несколько сберегательных программ, из которых инвесторы могут выбрать наиболее подходящие по их условиям. Доход выплачивается каждый месяц или раз в три месяца, на выбор клиента: наличными в офисе, зачислением на счет или переводом на карту. Также возможно досрочное расторжение договора с сохранением процентов. Для участия в сберегательной программе необходим только паспорт.
КПК "Сберегательный дом" зарегистрирована в СРО "Губернское кредитное содружество" и работает под контролем ЦБ РФ. Сбережения клиентов обеспечены недвижимостью заемщиков, а ответственность компании застрахована. В случае нарушения условий договора кооператив несет гражданскую ответственность.
КПК "Сберегательный дом" работает онлайн по всей России, а также предоставляет услуги на территории Украины и некоторых стран Западной Европы. Подробнее об условиях займов и сберегательных программах, а также описание доходности можно найти на сайте компании.
P.S. Небольшой рекламный блок: ОГРН КПК "Сберегательный дом" - 1207800060808, ИНН - 7842181135, ООО "ГК "Фин-Центр" - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Важно отметить, что материал не является публичной офертой, а информация о стоимости актуальна на октябрь 2021 года.
Фото: freepik.com