Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?

Пару десятков лет назад в России не было кредитных карт, и когда эта услуга появилась на банковском рынке, она не пользовалась доверием у населения. Тем не менее, в настоящее время все больше людей привлекает возможность использования кредитных карт. Банки, чтобы упростить и ускорить процесс получения карт, предлагают заполнить онлайн-форму заявки на своих сайтах. Однако, насколько это действительно удобно? Получит ли клиент ту же карту, которую хотел?

Онлайн-заявка на кредитную карту: быстрый и удобный способ получения

С развитием цифровых технологий все больше людей предпочитают делать покупки через интернет. Однако, не только покупки, но и оформление кредитных карт можно осуществить удаленно. Для этого не нужно никуда ходить, достаточно зайти на соответствующий сайт банка и заполнить анкету. В зависимости от требований организации, заявка может содержать информацию о паспортных данных, доходе, имуществе, просроченных задолженностях и других параметрах клиента.

После заполнения анкеты, клиент может ожидать звонка сотрудника банка для уточнения данных и уведомления о положительном или отрицательном решении. Срок ожидания звонка составляет от нескольких минут до нескольких суток. При положительном результате заявитель может получить карту доставкой на дом или в офис, либо забрать ее лично. В течение нескольких часов или дней необходимо предоставить документы и заключить договор.

Таким образом, онлайн-заявка на кредитную карту – это быстрый и удобный способ получения услуги, избавляющий клиента от очередей и личных походов в банк. Экономия времени и простота процедуры делают данную услугу все более востребованной среди пользователей.

Если вы задумались о том, чтобы получить кредитную карту онлайн, у вас есть два варианта: вы можете отправить заявку на сайте банка, либо воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов, которые собрали в себе множество кредитных предложений. Оба варианта имеют свои достоинства и недостатки.

Использование известных сайтов-агрегаторов (banki.ru, bankcreditcard.ru, credit-card.ru), предоставляет пользователям удобство выбора и сравнения параметров кредитных карт среди различных банковских предложений. Кроме того, многие предложения на таких ресурсах снабжены отзывами и оценками клиентов, которые уже успели оформить ту или иную карту.

Главный недостаток порталов-агрегаторов заключается в том, что они распространяют лишь рекламную информацию – низкие процентные ставки, бонусы, простоту оформления, и так далее. Не всегда на таких сайтах можно получить актуальную информацию об условиях кредита, договорах и тарифах на обслуживание карты. Если вы хотите оформить заявку на самые интересные предложения, возможно, вам не удастся это сделать на сайте-агрегаторе. Важно также помнить, что информация на таких ресурсах может быть устаревшей. Кроме того, для оформления заявки на сайте-агрегаторе вас все равно перебросит на сайт банка, который предоставляет данный продукт.

Несмотря на эти недостатки, оформление кредитной карты через сайт банка имеет гораздо больше плюсов. Обычно на сайте банка содержится более полная и актуальная информация об условиях обслуживания, комиссиях, тарифах и особых условиях выдачи и обслуживания карты. Однако, у данного подхода есть и недостатки: вы ограничены в выборе ассортимента, который предлагает данный банк.

Интересно знать, что примерно 50% всех платежных карт в мире являются картами Visa и MasterCard. В Азии наиболее распространены карты платежной системы China UnionPay, выпуск которых начался в России с 2013 года. В 2014 году в России была создана своя национальная платежная система "МИР".

Необходимость предоставления документов при заказе кредитной карты через интернет неоднозначна. Многие банки утверждают, что для оформления карты достаточно предоставить один-два документа. Однако, чем больше подтверждений платежеспособности заявитель может предоставить, тем ниже будет процентная ставка и тем выше кредитный лимит будет доступен.

В качестве обязательного документа для оформления карты является паспорт гражданина России. Кроме того, дополнительные требования могут быть установлены банком. Заграничный паспорт, водительские права, свидетельство ИНН, полис обязательного медицинского страхования, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение для пенсионеров или военный билет могут также требоваться дополнительно.

В случае заказа кредитной карты через интернет заявитель указывает данные необходимых документов в заявке и представляет их в банк только при положительном решении. Поэтому документы все равно необходимы. Более того, предоставление большего количества документов может повлиять на условия кредитования, предоставленные заявителю.

Как рассчитать кредитный лимит на карте?

Банки обычно предлагают выбор из нескольких карт с разным максимальным кредитным лимитом. Однако размер лимита зависит не только от пожеланий заемщика. В первую очередь, ограничение определяет банк, учитывая определенные критерии:

• Кредитная история. Чем лучше и дольше её история, тем большие суммы можно рассчитывать.
• Количество принесенных документов, подтверждающих платежеспособность.
• Уровень официального дохода.
• «Надежность» заемщика - высокий стаж работы и длительность пребывания в текущей компании, «платежеспособный» возраст и т.д.

Как узнать свой «кредитный максимум»? В наиболее распространенном случае, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Например, заявитель с хорошей кредитной историей, который подтверждает доход в 90 000 руб. в месяц, может рассчитывать на лимит в почти 550 000 руб. Однако эта цифра условна и зависит от таких факторов, как общий экономический контекст и политика банка, клиентские денежные обязательства (аренда, алименты, займы) и т.д.

Вы можете оформить кредитную карту онлайн без справок. Тем не менее, если вы не можете подтвердить свой доход, банки предлагают небольшие кредитные лимиты (обычно до 100 000 руб.), облагая их высокой процентной ставкой. Однако при регулярном и длительном использовании карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен и проценты - снижены.

Многие аппликанты хотели бы увеличить свои шансы на получение банковской карты с желаемым кредитным лимитом. Для этого необходимо придерживаться нескольких простых правил.

Во-первых, следует объективно оценить свои финансовые возможности. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вряд ли у вас будет возможности выплачивать кредит. Даже если по какой-то причине вам удастся получить карту, это может только ухудшить ваше материальное положение.

Во-вторых, необходимо внимательно изучить требования банка к заемщику. Не следует рассчитывать на то, что вы все равно сможете получить кредит при несоблюдении требований банка. Лучше найти другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.

В-третьих, при заполнении анкеты следует быть максимально точным. Важно избегать ошибок, опечаток и ложных данных.

В-четвертых, необходимо предоставить полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку правильно оценить вашу заявку на кредит.

Следуя этим простым правилам, вы значительно повысите свои шансы на положительное решение банка и получение банковской карты с нужным кредитным лимитом.

Онлайн-оформление кредитных карт имеет множество преимуществ, однако и недостатки есть. Одним из главных плюсов онлайн-оформления является возможность ознакомиться со всеми предложениями и условиями в спокойной домашней обстановке, экономия времени и сил, так как нет необходимости стоять в очередях и ездить в отделения банка. Быстрые сроки подтверждения и выпуска карты также несомненное преимущество данного варианта оформления.

Однако, не все так просто. В случае положительного решения по заявке, заемщик все равно должен будет прийти в офис банка для подачи документов и подтверждения своей личности. Кроме того, существуют предложения по оформлению карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», но такие услуги не выгодны для заемщика, поскольку стоимость кредита в таком случае значительно превышает цену кредита по обычной карте.

В целом, онлайн-оформление кредитных карт имеет много плюсов, однако необходимо учитывать и недостатки этого варианта.

Фото: freepik.com