Тарифы и условия эквайринга банков в России
Как выбрать подходящий банк-эквайрер: критерии оценки кредитных организаций
Вопрос выбора подходящего банка-эквайрера является одной из ключевых задач для будущего предпринимателя. Чтобы правильно выбрать кредитную организацию, которая предоставляет услуги эквайринга, необходимо учитывать ряд значимых критериев. При этом тарифная политика банка и географическая близость к торговой точке не играют большой роли в выборе кредитной организации, предоставляющей качественные услуги эквайринга.
В данной статье мы рассмотрим основные критерии выбора подходящего банка-эквайрера и юридические и практические аспекты использования услуг эквайринга в финансовых операциях с банковскими картами.
Ключевыми параметрами выбора банка-эквайрера являются его безопасность, надежность и уровень технической поддержки. При оценке качества кредитной организации важно также учитывать ее профессиональный опыт и уровень экспертизы по вопросам эквайринга. Не менее важным при выборе кредитной организации является уровень коммуникации с клиентами и качество сервиса.
Популярность услуг эквайринга в России стремительно растет, и поэтому особое внимание следует уделять правовым и практическим аспектам использования финансового сервиса при проведении платежных операций с использованием банковских карт.
Рерайт:
Эквайринг в России регулируется Положением № 266-П, утвержденным Банком России. Документ определяет порядок эмиссии платежных карт кредитными организациями, а также особенности использования банковских карт и проведения операций с ними.
Термин "эквайринг" определен в "Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах". Эквайринг - это комплекс услуг кредитной организации, который позволяет предприятиям и индивидуальным предпринимателям принимать к оплате банковские карты международных и/или локальных платежных систем. Эквайринг осуществляется при помощи специального банковского оборудования.
Интересно, что владельца банковской карты и торговую точку не может обслуживать одна и та же кредитная организация. Это не является эквайрингом. А вот выдача наличности клиенту другого банка по платежной карте - это типичный эквайринг.
Существует нездоровая ситуация вокруг эквайринга в России, связанная с низкими тарифами, что приводит к невозможности обеспечения качественного сервиса. Однако, банки-эквайреры, которые могут предложить услуги достойного качества, все же существуют. Они могут предоставить преимущества владельцам бизнеса в области розничной торговли и сервиса, такие как увеличение точек продаж или возможность перехода на безналичную форму продаж.
Выбор кредитной организации для эквайринга должен быть основан не только на тарифах, но и на качестве услуг. Для заключения договора с банком-эквайрером необходима набор документации.
Таким образом, эквайринг является важной услугой для предприятий и индивидуальных предпринимателей. Существует множество преимуществ, которые могут быть получены при использовании услуг эквайринга, и необходимо выбирать банковскую организацию, которая может предоставить не только низкое комиссионное вознаграждение, но и качественный сервис.
Как выбрать банк для услуги эквайринга?
Если вы размышляете о выборе банка для эквайринга, следует руководствоваться теми же критериями, которые помогут выбрать любую другую услугу. То есть вы должны сначала определить общие критерии и с их помощью сузить круг поиска подходящего банка. Затем учитывая особенности своего бизнеса, необходимо выделить критерии, которые наиболее важны для вас (см.таблицу). Выбор должен сократиться до нескольких банков, с которыми можно будет связаться и уточнить недостающие детали.
Таблица. Критерии выбора банка для эквайринга и условия.
| № | Критерий | Описание |
|---|---|---|
| 1 | Выбор платежной системы обслуживаемых карт |
В большинстве случаев достаточно осуществлять прием наиболее распространенных международных платежных систем:
Однако, для работы в премиальном сегменте, а также при работе с иностранными гражданами, следует обратить внимание на платежные системы класса премиум, такие как:
Кроме того, популярна национальная платежная система «Мир», выпускаемая многими российскими банками. Согласно статистике Банка России за 2018 год, каждый третий россиянин пользуется этой платежной системой. |
| 2 | Банковское оборудование |
Оборудование банка, как правило, не влияет на качество и стоимость предоставляемых услуг эквайринга. В данном случае можно отдать предпочтение оборудованию, поставляемому банком в аренду, или же купить собственные POS-терминалы – стационарные или мобильные – в зависимости от потребностей бизнеса. Также следует учитывать возможность использования контрольно-кассовых машин со встроенными или подключенными модулями считывания информации с карт (картридеры) и средствами шифрования данных. В большинстве случаев более простой и удобный вариант заключается в аренде оборудования, которое прошло проверку на совместимость и исправность, и которое знакомо инженерам технического отдела банка – в случае неисправностей. При использовании интернет-эквайринга никакого специального оборудования не требуется, так как все операции проводятся через специальный web-интерфейс на сайте магазина и поставщика эквайринга (процессинговый центр) без использования банковских карт. |
| 3 | Виды и качество связи |
Следует выбирать услуги эквайринга с самыми быстрыми видами связи, позволяющими свести время оплаты к одной-двум минутам. Иначе клиент может передумать и уйти без покупки. Самыми долгими и ненадежными видами связи являются звонок кассира по телефону в службу авторизации и связь POS-терминала с процессинговым центром через dial-up-модем. Предпочтение лучше отдать Ethernet-связи терминала через ADSL или выделенный канал, передаче данных через GSM-модем, по GPRS или Wi-Fi. Эти виды связи более надежны и отличаются хорошей скоростью. Для электронной торговли потребуется интернет-интерфейс, позволяющий принимать в оплату покупки через сайт магазина. |
Фото: freepik.com